Le Crédit Mutuel a intégré les enjeux climatiques au cœur de son plan d’actions consolidé afin de permettre aux groupes régionaux d’aligner leurs activités sur les objectifs climatiques de l’Accord de Paris.

Risques et opportunités

Les risques climatiques et liés à l’environnement constituent des facteurs déterminants des risques existants, notamment du risque de crédit, du risque opérationnel, du risque de marché et du risque de liquidité. Ils sont de fait intégrés aux processus de gestion des risques du groupe Crédit Mutuel.

Cependant, ils représentent aussi une opportunité pour le Crédit Mutuel d’accompagner la transition vers une économie plus sobre en carbone. Considérer la transition comme une opportunité est donc un impératif pour financer et construire l’économie de demain, en adaptant les stratégies et modèles commerciaux.

L’ambition du groupe Crédit Mutuel est que chacun des groupes régionaux intègre ces risques et opportunités et les enjeux associés dans leurs propres stratégies climat.

RISQUE DE TRANSITION R èglemen t ation - Tarification et déclaration du carbon e , manda t s e t r è gl e m e n t atio n d e s p r od ui t s e t s e r vi c e s exi s t a n t s , ex pos i t i o n à un l i t i g e T echnologie - R emplacement des p r odui t s et se r vices e xis t an t s a v ec des options d ’ émissions plus f aibles - I n v estissemen t s in f ructueux dans les nou v elles t echnologies Ma r ché - Modification du comportement du client - Ince r titude sur les signaux du ma r ché - A ugmen t ation du coût des matiè r es p r emiè r es RISQUE DE R E SPON S ABILITÉ ET RÉP U TA TION Changement dans les besoins des clien t s - a u gm en t at i o n d e s p r é occ u pat i o n s d e s pa r t ie s p r en a n t e s / comm e n t ai r e s n égat if s - st i gmat i sat i o n d u s e c t eur - r e co ur s juridiques et con t entieux climatique s RISQUE PH Y SIQUE Aigu - Év ènemen t s climatiques e x t r êmes Ch r onique - Changement des conditions mé t éo r ologique s , mon t ée des t empé r atu r es m o y ennes et du ni v eau de la mer RISQUES OPPORTUNITÉS Intégrationprogressivedansla gestiondes risquesexistante À terme, mesurede l’impactfinancier RISQUES ET OPPORTUNITÉS RELATIFS AUX RISQUES CLIMATIQUES Efficacité des ressources- Utilisation de modes de transportet de processus de productionet de distribution plus efficaces- Utilisation du recyclage- Bâtiments plus efficients- Réduction de l’utilisation etde la consommation d’eauSource d’énergie- Utilisation de sources d’énergieà faibles émissions- Recours à des mesures incitativesfavorables- Utilisation des nouvellestechnologies- Participation au marché du carboneProduits et services- Développement de produits et services à faible émission, de solutions d’assurance, de nouveaux produits ou services par la R&D et l’innovationMarchés- Accès à de nouveaux marchés- Retours à des incitations du secteur public- Accès à de nouveaux actifs etsites nécessitant une couverture d’assuranceRésilience - Participation aux programmes d’énergie renouvelable et adoptionde mesures d’efficacité énergétique- Remplacement/diversificationdes ressources

La prise en compte des risques climatiques et liés à l’environnement se caractérise par un principe de double matérialité :

  • d’une part, la prise en compte des impacts potentiels et avérés du changement climatique et des risques environnementaux sur l’ensemble des activités du groupe ;
  • d’autre part, la prise en compte des impacts de ces activités sur les facteurs climatiques et environnementaux.
Source : Commission européenne Dans la mesure nécessaire à la compréhensionde l’évolution des affaires, des performanceset de la situation de l’entreprise... ... et de l’incidence de ses activités Public principal : INVESTISSEURS Public principal : CONSOMMATEURS, SOCIÉTÉ CIVILE, EMPLOYÉS, INVESTISSEURS Incidence duchangementclimatiquesur l’entreprise RECOMMANDATIONS DE LA TCFD DIRECTIVE SUR LA PUBLICATION D’INFORMATIONS NON FINANCIÈRES Incidencede l’entreprisesur le climat ENTREPRISE ENTREPRISE CLIMAT CLIMAT IMPORTANCE RELATIVESUR LE PLAN FINANCIER IMPORTANCE RELATIVEENVIRONNEMENT ET SOCIALE L’incidence del’entreprise sur le climatpeut être financièrementsignificative

Analyse de significativité

Afin d’avoir une vision holistique et bien documentée de l’incidence des risques liés au climat et à l’environnement sur les catégories de risques existantes, le groupe Crédit Mutuel a élaboré une matrice de matérialité nationale des risques physique et de transition.

Cette analyse de significativité a été élaborée à dires d’experts, en co-construction avec les groupes régionaux et les responsables des risques concernés. Les principes méthodologiques sont détaillées dans la DPEF du groupe Crédit Mutuel.

Matrice de matérialité des risques climatiques du groupe Crédit Mutuel
Risque physique Risque de transition
Catégories de risques Court terme
< 3 ans		 Moyen terme
3-10 ans		 Long terme
> 10 ans		 Court terme
< 3 ans		 Moyen terme
3-10 ans		 Long terme
> 10 ans
Risque de crédit + ++ ++ + +++ ++
Risque opérationnels + ++ +++ + ++ ++
Risque de marché + ++ ++ + ++ ++
Risque de taux + + + + + +
Risque de liquidité + + + + + +
Risque d'assurance du conglomérat + + ++ + + ++
Risque de la participation + + + + + +
Risque stratégique et risque d'activité + + ++ ++ +++ +++
1 : Groupe d'experts intergouvernemental sur l'évolution du climat des Nations unies
1 : Network on Greening the financial System		 +++ Impact fort
+++ Impact moyen
+++ Impact faible

Accompagnement de la transition énergétique et écologique des clients

Le groupe Crédit Mutuel soutient le développement de la transition énergétique et écologique, au travers de prêts dédiés. Avec un total d’encours de 34 665 millions d’euros, le groupe Crédit Mutuel réaffirme sa volonté de s’engager au plus près des territoires, en faveur des professionnels, des agriculteurs et des particuliers pour les accompagner dans la transition écologique et énergétique, via des financements structurés d’une part, et une activité historique de financement de la transition énergétique en banque de détail.

Financement de la transition énergétique
(en millions d'euros) 2022 2021 Variation 2022-2021
Immobilier 31 687 25 660 23 %
Prêts dédiés aux travaux de rénovation énergétique 1 230 754 63 %
Eco-PTZ 791 604 31 %
Crédinergie (prêt rénovation énergétique) 101 88 15 %
Prêts transition énergétique 338 61 451 %
Prêts dédiés au financement des logements neufs 30 458 24 906 22 %
Énergies renouvelables 2 978 2 727 7 %
Prêts accordés aux professionnels et agriculteurs énergie renouvelable 791 604 31 %
Financements structurés consacrés aux énergies renouvelables 2 1871 2 1232 0 %
Total financement de la transition écologique et énergétique 34 665 28 387 22 %
1 : Périmètre : Crédit Mutuel Alliance Fédérale et Crédit Mutuel Maine-Anjou et Basse-Normandie
1 : Périmètre : Crédit Mutuel Alliance Fédérale